中國(guó)大學(xué)生為什么這么缺錢(qián)花?
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風(fēng)行一時(shí)的校園貸似乎真的迎來(lái)落幕時(shí)刻。
上月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》,規(guī)定禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù),網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得將不具備還款能力的借款人納入營(yíng)銷范圍,不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷售,不得通過(guò)各種方式變相發(fā)放高利貸。四條紅線,矛頭直指校園貸。
事實(shí)上,校園貸的野蠻生長(zhǎng)時(shí)期已經(jīng)過(guò)去。據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì),截至今年2月底,全國(guó)共47家網(wǎng)貸平臺(tái)退出校園貸市場(chǎng),其中不少轉(zhuǎn)戰(zhàn)白領(lǐng)、藍(lán)領(lǐng)等工薪階層的貸款業(yè)務(wù)。
裸條、退學(xué)、犯罪、自殺……賺夠了錢(qián)的校園貸全身而退,但它留在社會(huì)身上的傷口還未愈合。“君子愛(ài)財(cái),取之有道”,這句話不應(yīng)該只說(shuō)給沒(méi)有底線的放貸者,也應(yīng)該說(shuō)給求財(cái)心切的大學(xué)生。
中國(guó)的大學(xué)生,為什么這么缺錢(qián)呢?
每個(gè)時(shí)代的學(xué)生都窮,但從未像今天一樣拜金
學(xué)生站在成人社會(huì)門(mén)口向里眺望,物質(zhì)欲望像野草一樣瘋長(zhǎng),但本身還不具備與之匹配的賺錢(qián)能力。正所謂“想得太多,賺得太少”,窮學(xué)生的標(biāo)簽就牢牢地貼在這一群體身上,今天是這樣,過(guò)去也差不多。
寫(xiě)下《岳陽(yáng)樓記》的范仲淹,年輕時(shí)住在寺廟里苦讀。每天煮一鍋粥,待粥冷凝后切成四塊,早晚各吃兩塊,貧困程度可見(jiàn)一斑?!都t樓夢(mèng)》開(kāi)篇,賈雨村對(duì)甄士隱說(shuō):“行李路費(fèi)一概無(wú)措,神京路遠(yuǎn),非賴賣字撰文即能到得?!弊x書(shū)人賈雨村,窮到連參加公務(wù)員考試的路費(fèi)和報(bào)名費(fèi)都拿不出,最后得到了甄士隱五十兩銀子的“免息助學(xué)貸款”,才能夠參加科舉。
古代書(shū)生專心治學(xué),不事生產(chǎn),左宗棠所說(shuō)的“身無(wú)半文,心憂天下”是常態(tài)。直到現(xiàn)代大學(xué)建立,中國(guó)有了真正意義上的大學(xué)生,這樣的情形也無(wú)太大改觀。
民國(guó)時(shí)的大學(xué)學(xué)費(fèi)較高,一般家庭負(fù)擔(dān)不起,很多大學(xué)生交完學(xué)費(fèi)之后生活就過(guò)得很窘迫了。出身北京貧窮旗人家庭的老舍,當(dāng)時(shí)不敢報(bào)考學(xué)費(fèi)高昂的學(xué)校,只能入讀包吃包住的師范學(xué)校。即使是入學(xué)時(shí)要交的十元保證金,都是全家籌措半個(gè)月的“巨款”。
一直到上世紀(jì)80年代,大學(xué)生的生活普遍還非常清苦。最近熱播的《人民的名義》里,反派角色祁同偉從鄉(xiāng)下考入大學(xué),人生第一雙球鞋都是同學(xué)送的,這在那個(gè)年代的大學(xué)并不少見(jiàn)。大量農(nóng)村子弟能夠“鯉魚(yú)躍龍門(mén)”進(jìn)入大學(xué),已經(jīng)舉全家之力,即便是城市普通家庭,也無(wú)法支持大學(xué)生太高的花銷。
除了少數(shù)家境優(yōu)渥者,大學(xué)對(duì)于每一代中國(guó)人而言,都是一個(gè)相對(duì)貧窮的人生階段。然而,今天的大學(xué)生卻表現(xiàn)出對(duì)于金錢(qián)前所未有的狂熱:同齡人創(chuàng)業(yè)成功的事跡,身邊含著金鑰匙出生的同學(xué),象牙塔外的種種誘惑和壓力,無(wú)不讓一顆逐利心騷動(dòng)雀躍。
2009年以后,央行就開(kāi)始嚴(yán)控發(fā)行大學(xué)生信用卡——因?yàn)閴馁~率實(shí)在太高。這時(shí)校園貸順勢(shì)而上,為年輕人的欲望提供了一個(gè)飲鴆止渴的宣泄口。
大學(xué)生有欲望,卻沒(méi)有支撐欲望的經(jīng)濟(jì)能力
如果說(shuō)在并不遙遠(yuǎn)的過(guò)去,中國(guó)大學(xué)還是社會(huì)的先行者,那么今天,大學(xué)已經(jīng)變成了一面映照現(xiàn)實(shí)的鏡子。
現(xiàn)實(shí)社會(huì)是什么模樣,我們的大學(xué)就是什么模樣,有時(shí)甚至表現(xiàn)得更加功利、更加直白。在商品經(jīng)濟(jì)狂潮下,整個(gè)社會(huì)主流價(jià)值轉(zhuǎn)向,傳統(tǒng)知識(shí)分子“視金錢(qián)如糞土”的理想蕩然無(wú)存,八十年代大學(xué)生省下飯錢(qián)排隊(duì)買書(shū)的景象,已然消失得無(wú)影無(wú)蹤。
焦慮像一朵陰云,懸浮在中國(guó)社會(huì)上空,人們嘴邊再也少不了住房、股票、薪酬的話題。壓力不斷膨脹,自然而然地滲透進(jìn)原本被看做“象牙塔”的大學(xué)。通過(guò)各種媒體,一個(gè)大學(xué)生很容易接受時(shí)下最流行的價(jià)值觀:比如美,就是在健身房揮汗如雨后拍下的馬甲線;比如優(yōu)雅,就是在微博后綴上不經(jīng)意露出的最新手機(jī)型號(hào);比如愛(ài),就是揮揮手訂下昂貴的玫瑰送給女友;比如成功,就是用名下房子的數(shù)量來(lái)衡量。然而這一切的一切,那一點(diǎn)可憐的生活費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法負(fù)擔(dān)。
大學(xué)生燃起了和全社會(huì)一樣的消費(fèi)欲望,每天仔細(xì)打量新上市的電子產(chǎn)品和化妝品服飾,唯獨(dú)缺少的,是一份生活費(fèi)以外的穩(wěn)定收入,以及約束自身欲望的能力。根據(jù)麥可思2016大學(xué)生消費(fèi)理財(cái)觀調(diào)查,有三成以上的大學(xué)生生活費(fèi)不夠花,39%曾用過(guò)校園貸。
與拜金的價(jià)值觀一起涌入校園的,還有貧富分化的社會(huì)現(xiàn)實(shí)。上個(gè)世紀(jì)的大學(xué)校園,階層差異還顯得樸素而單一,尚且停留在家境好的同學(xué)可以點(diǎn)葷菜、家境差的同學(xué)衣服上多幾塊補(bǔ)丁的階段,而如今,來(lái)自不同階層的大學(xué)生所表現(xiàn)出的差異,已經(jīng)是全方面的了。
大學(xué)生最不缺乏自尊,卻又最缺少撐起自尊的能力。在無(wú)盡的對(duì)比中,巨大的自卑感要求他們用錢(qián)來(lái)找回底氣。指責(zé)他們的虛榮不費(fèi)吹灰之力,但這些離開(kāi)高考不久的年輕人,又有多少擁有“一簞食一瓢飲人不堪其憂,回也不改其樂(lè)”的強(qiáng)大內(nèi)心?
不難發(fā)現(xiàn),校園貸較多集中在一些三本、??圃盒?,于是每每有裸貸一類事件發(fā)生,總有人嘲弄道:“他們也算大學(xué)生?”濃濃的優(yōu)越感恨不能破屏而出。普通院校的學(xué)生家境相比于名??傮w較差,對(duì)于社會(huì)地位的落差有更深刻的感知,越是出身普通、學(xué)歷平凡的大學(xué)生,越渴望用錢(qián)來(lái)填補(bǔ)這種落差。
這與校園外的社會(huì)現(xiàn)實(shí),又何其相似?
沒(méi)有校園貸,大學(xué)生還會(huì)想辦法“搞錢(qián)”
校園貸少了,但中國(guó)大學(xué)生對(duì)于金錢(qián)的欲望卻沒(méi)有消退。
在巨大的需求面前,很少有資本會(huì)因?yàn)榈赖略蚬悴磺?,只要監(jiān)管仍有縫隙,這門(mén)學(xué)生生意就不會(huì)消失。對(duì)于校園貸釀成的種種惡果,我們能提出的應(yīng)對(duì)措施無(wú)非是要求相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)管理、學(xué)校普及金融理財(cái)知識(shí)、學(xué)生提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自控能力,以及呼吁放貸機(jī)構(gòu)不要向無(wú)償還能力群體貸款等等。以上這些措施,在中國(guó)大學(xué)生缺錢(qián)連同其背后深刻的社會(huì)現(xiàn)實(shí)面前,都有點(diǎn)力不從心。
馬克·吐溫說(shuō):“如果你懂得使用,金錢(qián)是一個(gè)好奴仆,如果你不懂得使用,它就變成你的主人?!碑?dāng)人們嘲笑或者疑惑為什么中國(guó)大學(xué)生這么缺錢(qián)時(shí),不如先想想,是不是大多數(shù)在社會(huì)中浸淫已久的國(guó)人,自己也已經(jīng)成了金錢(qián)的奴仆?
沒(méi)有了校園貸,缺錢(qián)的中國(guó)大學(xué)生還有花唄、京東白條等等渠道可以用,最不濟(jì),也可以向父母要上一筆錢(qián)救急。只是,在這個(gè)全社會(huì)的人拜金,大學(xué)生隨手就能打一張裸條的時(shí)代,大學(xué)從潮水改變者變成了現(xiàn)世的追隨者,難免令人唏噓。